Quelles conditions pour obtenir un prêt immobilier avec CEL ? Quel est le montant maximum d'un prêt immobilier avec CEL ? Quel taux pour un prêt immobilier avec CEL ouvert en 2023 ?

Le Compte Épargne Logement (CEL) représente une véritable opportunité pour les futurs propriétaires. Cet outil bancaire permet d’accumuler des économies tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Quand vous ouvrez un CEL, vous commencez à générer des droits à prêt immobilier après quatre ans d’épargne régulière.

L’avantage principal ? Le taux de prêt reste bloqué à 2,20 %, peu importe les fluctuations du marché. Vous emprunter jusqu’à 92 000 euros, ce qui couvre souvent une part significative de votre apport personnel. Les intérêts générés bénéficient aussi d’une exonération fiscale, ce qui représente une économie non négligeable.

Toutefois, le CEL impose une discipline : vous devez épargner régulièrement sinon votre compte perd ses avantages. Malgré cette contrainte, combiner le CEL avec un crédit immobilier classique offre une stratégie financière redoutable. Vous réduisez ainsi votre endettement global et améliorez votre capacité d’emprunt auprès de votre banque.

Vous disposez d’un Compte Épargne Logement (CEL) ouvert depuis 20 mois avec un certain montant d’intérêts acquis. Quel est l’enjeu principal de ces intérêts pour un futur prêt immobilier adossé à ce CEL ?

• A – Ils déterminent vos droits à prêt, c’est-à-dire le montant maximal du prêt épargne logement que vous pouvez demander
• B – Ils réduisent automatiquement la durée de n’importe quel prêt immobilier, même non lié au CEL
• C – Ils servent uniquement à augmenter votre apport personnel, sans autre utilité
• D – Ils sont transformés en prime d’État versée à la banque, sans impact sur vos conditions de prêt

Réponse : A – Ils déterminent vos droits à prêt, c’est-à-dire le montant maximal du prêt épargne logement que vous pouvez demander

Cette réponse est la bonne car les intérêts acquis sur un CEL servent d’abord à déterminer vos droits à prêt. Concrètement, la banque calcule un montant de droits à partir du total d’intérêts que vous avez accumulés sur le compte. Ce montant de droits à prêt fixe un plafond pour le prêt épargne logement que vous pouvez obtenir, dans les limites prévues par la réglementation spécifique au CEL (montant maximal, type d’opération finançable, etc.). Cela signifie que ce n’est pas simplement le capital versé qui compte, mais bien la combinaison du capital, de la durée de détention et des intérêts générés. Plus vos intérêts sont élevés, plus votre capacité à solliciter un prêt CEL augmente, sous réserve de votre solvabilité globale. Ce mécanisme fait du CEL un produit d’épargne orienté vers le financement immobilier, avec une continuité logique entre phase d’épargne et phase de crédit.